"Revolut"- сучасний банк у вашому смартфоні

Це глобальний необанк із 50 мільйонами користувачів. Необанк - це сучасний вид банку, який існує виключно в цифровому форматі, без фізичних відділень. Він надає всі традиційні банківські послуги, але через інтернет або мобільний додаток.Компанія стартувала 2015 року у Великій Британії й нині працює в 40 країнах.

"Revolut" розпочинав свій шлях як сервіс для дешевих міжнародних переказів та обміну валют за міжбанківським курсом. Зараз компанія пропонує широкий спектр фінансових послуг: мультивалютні рахунки, банківські картки, можливість інвестування у криптовалюту, акції, аналіз витрат та бюджетування. 

"Revolut" доступний для користувачів старше 18 років.

Управління рахунками здійснюється через мобільний додаток у смартфоні або в iPad. Це дозволяє відкривати банківські рахунки в GBP та EUR, випускати 3 види фізичних та 5 видів віртуальних дебетових карток.

Щоб користуватися послугами "Revolut", необхідно зареєструватися в системі та отримати стандартний безкоштовний акаунт у ній. Після цього клієнт матиме змогу відкрити поточний рахунок та отримати пластикову банківську картку. 

До рахунку треба прив'язати інші свої карти, щоб мати можливість легко та швидко переказувати, отримувати, витрачати, обмінювати гроші. 

Після поповнення рахунку клієнт може використовувати картку "Revolut Mastercard" чи "Visa" для платежів у Європі та по всьому світу. Валютна карта "Revolut" емітується безкоштовно, клієнту потрібно платити лише за її доставлення.

Власник карти може здійснювати платежі та обмін 150 світових валют. Серед них — долари США, англійські фунти стерлінгів, євро, польські злоті, українські гривні, швейцарські франки, канадські й австралійські долари, японські єни та багато інших, навіть криптовалюта.

"Revolut" використовує міжбанківський курс для обміну валют. Це означає, що ви отримуєте найвигідніший курс, який доступний на ринку.

• Відкриття безкоштовних мультивалютних рахунків та зберігання до 30 різних валют.
• Переказування грошей у більш ніж 150 країн за міжбанківським курсом без прихованих комісій.
• Витрачання грошей за кордоном без комісій за допомогою дебетової картки "Revolut".
• Зняття готівки в банкоматах у всьому світі без комісій до певного ліміту.
• Інвестування в акції, криптовалюти та дорогоцінні метали через додаток "Revolut".
• Отримування медичної страховки за кордоном з покриттям витрат на лікування, якщо клієнт захворів під час подорожі.
• Страхування франшизи при прокаті автомобіля, що покриває витрати на ремонт орендованого авто, заміну транспортного засобу, якщо його було пошкоджено чи викрадено.
• Покриття витрат на перебронювання квитків, готелів у разі затримки чи скасування рейсу.
• Покриття витрат на купівлю необхідних предметів, якщо багаж було пошкоджено або викрадено.
• Покриття витрат на проведення рятувальних операцій, евакуацію тих, хто займається екстремальними видами спорту.
• Бронювання готелів та авіаквитків з кешбеком.
• Отримування доступу до бізнес-залів аеропортів за допомогою пропуску "Lounge Key Pass".
• Проведення аналітики витрат. Фінансовий додаток дозволяє відстежувати та аналізувати витрати клієнта за різними категоріями: придбання їжі та інших товарів, витрати на транспорт, подорожі та інше.
• Отримання відсотків на залишок коштів. Для цього потрібно в розділі "Гроші" активувати функцію "Відсотки на залишок". Розмір відсотків нараховується відповідно до типу облікового запису та виду валюти, в якій зберігаються кошти.
• Керування фінансами своїх дітей за допомогою "Revolut Junior". Послуга дозволяє прив'язати до рахунку спеціальний додаток для дітей віком 6 - 17 років, щоб вони могли розпоряджатися невеликою сумою під контролем батьків.
• Ведення спільних рахунків з іншими клієнтами, які перебувають у Європейській економічній зоні. Для цього необхідно створити додатковий обліковий запис у додатку, доступ до якого матимуть члени родини чи партнери.
• Торгівля акціями на фондовій біржі. Власники стандартного акаунта можуть здійснити 3 безкоштовні угоди, для власників металевих карток ліміт складає 100 угод. У разі перевищення ліміту за кожну угоду потрібно буде платити 1 євро. Крім того, клієнти сплачують річну пеню за зберігання акцій у розмірі 0,01% від суми.

Сервіс пропонує користувачам три тарифні плани. Щоб вибрати варіант, який найбільше відповідає вашим потребам, слід знати особливості кожного з них:

• "Standard" - пакет безкоштовний, з обмеженими можливостями. Це оптимальний вибір для користувачів-початківців, яким не потрібні додаткові послуги.
• "Premium" - вартість передплати складає 7,99 євро на місяць, можливості розширено, збільшено ліміт на безкоштовний обмін валюти та міжнародні перекази. Клієнтам відкритий доступ до 5 видів криптовалют і таких послуг, як медичне страхування за кордоном, страховка у разі затримки рейсу, втрати багажу, а також у VIP-зали аеропортів "Lounge Key".
• "Metal" - вартість пакета складає 13,99 євро на місяць. Окрім набору можливостей, передбачених у пакеті "Premium", користувачам пропонуються додаткові переваги: кешбек у розмірі 0,1% річних у Європі та 1% за її межами, а також консьєрж-сервіс.

• Для ідентифікації особи в мобільному додатку "Revolut", крім ПІН-коду та пароля, використовуються біометричні дані (розпізнавання обличчя, відбиток пальця клієнта). У разі необхідності система вимагатиме ввести одноразовий пароль, надісланий через смс-повідомлення.
• Під час здійснення онлайн-покупок потрібне підтвердження операції в додатку. Тільки після цієї дії платіж вважається завершеним.
• Якщо клієнт надсилає гроші новому одержувачу, з яким раніше не контактував, сервіс просить підтвердити операцію. Якщо виявиться шахрайство, "Revolut" покаже відповідне повідомлення.
• Для разових платежів в інтернеті пропонуються одноразові віртуальні картки, дані яких після оплати видаляються, тому зловмисники не зможуть використовувати їх наступного разу.
• Якщо транзакція видається підозрілою, в особистому кабінеті клієнта є функція миттєвого блокування картки. Переконавшись у безпеці транзакції, клієнт зможе її відразу розблокувати.
• "Revolut" зберігає персональні дані клієнтів на сторонніх серверах, які захищені від можливих кібератак. Всі дані, що передаються, шифруються 2048-бітними ключами SSL-сертифікатів, тому витік інформації виключений.

Додаток працює в Польщі так само як і в інших країнах Європейського Союзу. Ви можете завантажити додаток на свій смартфон і відкрити рахунок онлайн. Після цього ви зможете користуватися всіма послугами "Revolut".

Українці тепер можуть відкривати європейські рахунки "Revolut" і здійснювати безкоштовні перекази між користувачами застосунку без жодних комісій. 

Якщо потрібно обміняти гривні на євро або іншу валюту, "Revolut" запропонує вам вигідний курс без додаткових націнок. 

Ви зможете відкрити повноцінний європейський рахунок, який можна використовувати для різних цілей, наприклад, для отримання зарплати від іноземних компаній або для онлайн-шопінгу в європейських магазинах.

В онлайн банку наразі немає гривневої картки, оскільки компанія ще не має банківської ліцензії в Україні. Зараз користувачі можуть переказати з картки "Revolut" на картки українських банків. Якщо це гривнева картка в Україні, то переказ автоматично конвертується.

"Revolut" стала першим міжнародним банком, який дозволяє підтверджувати особу та авторизуватися в застосунку через "Дію".

Для оформлення рахунку в додатку потрібно надіслати копію ID-картки або закордонного паспорта, а також пройти фотоверифікацію за допомогою Дія.Підпису.

• Безкоштовний тариф "Revolut" має обмеження на суму обміну валют та зняття готівки. Якщо ви перевищуєте ці ліміти, вам доведеться платити комісію.
• За перекази, здійснені у вихідні дні, "Revolut" стягує комісію.
• Сервіс не показує детальну інформацію про біржовий курс акцій, тому користувачі можуть торгувати тільки окремими цінними паперами.
• Не можна переказувати гроші за QR-кодом.
• Служба підтримки "Revolut" може бути перевантажена, тому час очікування відповіді може бути довгим.
• "Revolut" може заблокувати ваш рахунок, якщо запідозрить вас у порушенні правил користування.

Як навчитись фінансовій грамотності, читайте в окремому матеріалі